מה זה InsurTech?
InsurTech, קיצור של “טכנולוגיית ביטוח”, מתייחסת לשימוש בטכנולוגיה לשיפור וחידוש ענף הביטוח.
היא מקיפה מגוון רחב של יישומים ופתרונות:
פלטפורמות דיגיטליות: כלים המקלים על הלקוחות להשוות, לרכוש ולנהל פוליסות ביטוח באינטרנט.
ניתוח נתונים: שימוש ב-Big Data ואנליטיקס כדי להעריך טוב יותר סיכונים, להתאים אישית מדיניות
ולייעל תהליכי תביעות.
בינה מלאכותית: AI לאוטומציה של עיבוד תביעות, זיהוי הונאה והצעת המלצות מותאמות אישית.
Blockchain: הטמעת טכנולוגיית בלוקצ’יין לעסקאות שקופות ומאובטחות, חוזים חכמים ומניעת הונאות.
IoT (האינטרנט של הדברים): מכשירים כמו חיישני בית חכם או טלמטיקה במכוניות המספקים נתונים בזמן אמת
למבטחים להערכת סיכונים ותמחור טובים יותר.
InsurTech שואפת להפוך את הביטוח לנגיש יותר, יעיל יותר ומותאם לצרכים האישיים.
טכנולוגיות InsurTech
טכנולוגיות InsurTech משנות היבטים שונים של תעשיית הביטוח.
להלן כמה טכנולוגיות מפתח המניעות את השינוי הזה:
בינה מלאכותית (AI) ולמידת מכונה:
עיבוד תביעות: אוטומציה של עיבוד תביעות וזיהוי הונאה באמצעות אלגוריתמים של AI.
הערכת סיכונים: ניתוח נתונים כדי לחזות סיכונים ולהתאים אישית את הצעות הביטוח.
ביג דאטה ואנליטיקס:
אנליטיקה חזויה: שימוש בנתונים כדי לחזות סיכונים עתידיים והתנהגות לקוחות.
הבנת צרכי לקוחות: השגת תובנות מעמיקות יותר לגבי צרכי הלקוח והעדפותיו.
בלוקצ’יין:
חוזים חכמים: אוטומציה ואבטחת הסכמי פוליסה ועסקאות.
מניעת הונאה: הבטחת שקיפות והפחתת פעילויות הונאה באמצעות רשומות בלתי ניתנות לשינוי.
האינטרנט של הדברים (IoT):
טלמטיקה: איסוף נתונים ממכשירים מחוברים ברכבים או בבתים כדי להעריך סיכונים ולהציע תמחור מותאם אישית.
חיישנים חכמים: ניטור תנאי סביבה או מדדי בריאות למניעת הפסדים וניהול תביעות.
אוטומציה של תהליכים רובוטיים (RPA):
יעילות תפעולית: אוטומציה של משימות שחוזרות על עצמן כמו הזנת נתונים וניהול מדיניות כדי להפחית עלויות ושגיאות.
פלטפורמות ואפליקציות דיגיטליות:
שוקי ביטוח מקוונים: מאפשר ללקוחות להשוות, לרכוש ולנהל פוליסות ביטוח באינטרנט.
פורטלי לקוחות: מתן אפשרויות שירות עצמי לניהול פוליסות ומעקב אחר תביעות.
מחשוב ענן:
מדרגיות וגמישות: שימוש בשירותי ענן כדי לאחסן ולנהל נתונים, להרחיב פעולות ולאפשר גישה מרחוק.
מציאות רבודה (AR) ומציאות מדומה (VR):
הדרכה וסימולציה: שיפור ההדרכה לאנשי מקצוע בתחום הביטוח והדמיית תרחישי סיכון.
5 סטארטאפים בתחום InsurTech
להלן חמישה סטארטאפים מתפתחים של InsurTech שזכו לתשומת לב:
Lemonade:
ידוע בגישה הידידותית למשתמש, הדיגיטלית הראשונה שלו לביטוח, Lemonade מציעה לבעלי בתים,
שוכרים וחיות מחמד ביטוח עם תהליך תביעה מהיר ושקוף.
הסטארטאפ משתמש בבינה מלאכותית כדי לטפל בתביעות ובחיתום.
Trov:
Trov מספק ביטוח לפי דרישה לפריטים בודדים כמו אלקטרוניקה ופריטי אספנות.
האפליקציה שלהם מאפשרת למשתמשים לנהל ולהתאים אישית את הכיסוי לחפציהם.
Next Insurance:
סטארטאפ זה מתמקד במתן פתרונות ביטוח מותאמים לעסקים קטנים.
הפלטפורמה שלהם מציעה פוליסות שונות, כולל אחריות, פיצויי עובדים וביטוח רכב מסחרי,
עם תהליך בקשה דיגיטלי פשוט.
Root Insurance:
Root משתמש בנתוני טלמטיקה כדי להתאים אישית את תמחור ביטוח הרכב בהתבסס על התנהגות נהיגה אישית.
האפליקציה שלהם עוקבת אחר הרגלי נהיגה כדי להציע פרמיות מדויקות יותר ונמוכות יותר.
Zego:
Zego מציע פתרונות ביטוח גמישים לעובדים ועסקים עם התמקדות במתן כיסוי לפעילויות מסחריות שונות,
כגון שירותי משלוחים ושיתוף נסיעות.
הפלטפורמה שלהם תומכת בביטוח לפי דרישה ובביטוח מבוסס שימוש.
