מהו ISO 20022?
ISO 20022 הוא תקן עולמי לתקשורת אלקטרונית של מידע פיננסי.
תקן זה נועד לספק פלטפורמה משותפת לפיתוח מסרים ברחבי התעשייה הפיננסית, להקל על עיבוד תשלומים,
ניירות ערך, שירותי סחר, כרטיסים ומטבע חוץ.
תקן ISO 20022 נועד להביא יתרונות משמעותיים לרבות יעילות משופרת, הפחתת הסיכון ויכולות ציות משופרות.
הוא עושה זאת על ידי מתן אפשרות למוסדות פיננסיים לתקשר עם שפה ומודל משותפים לנתוני תשלומים ברחבי העולם,
ללא קשר להבדלים במערכות ובנהלי התשלומים המקומיים.
תקן ISO 20022 כולל:
מתודולוגיית מידול ללכוד בצורה פורמלית את התהליכים העסקיים והנתונים הבסיסיים שהוחלפו בעסקאות פיננסיות.
קבוצה של כללי עיצוב XML ו-ASN.1 להמרת המודלים העסקיים לסכמות חוקיות.
מילון מרכזי של פריטים עסקיים המשמשים בתקשורת פיננסית.
על ידי אימוץ ISO 20022, מוסדות פיננסיים יכולים להבטיח שהמערכות שלהם מסוגלות לתקשר ביניהן בצורה יעילה יותר,
מה שחשוב במיוחד בהקשר של הגדלת עסקאות פיננסיות גלובליות והצורך בפעילות הדדית בין מערכות ותקנים שונים.
האימוץ של ISO 20022 נמשך, כאשר מדינות ומערכות פיננסיות שונות מיישמות את התקן עבור תשתיות התשלום
המקומיות והחוצות גבולות שלהן.
איך עובד ISO 20022?
ISO 20022 פועל על ידי מתן מסגרת ומתודולוגיה עבור מוסדות פיננסיים, מערכות וספקי תוכנה לשימוש בעת יצירת מסרים פיננסיים.
זה מבטיח שהודעות אלו מובנות באופן אוניברסלי, ללא קשר למדינה או למוסד הפיננסי של המערכת המקורית.
הנה מבט מפורט יותר על איך זה עובד:
מתודולוגיית מודלים מאוחדת: בבסיסו, ISO 20022 משתמש במתודולוגיה המבוססת על שפת מודלים מאוחדת (UML),
שהיא דרך סטנדרטית להמחיש את העיצוב של מערכת.
מתודולוגיה זו מסייעת להגדיר וללכוד תחומים עסקיים פיננסיים, תהליכים ועסקאות בצורה סטנדרטית.
זה מבטיח שכאשר מסרים פיננסיים מוחלפים, הם מובנים על פי הגדרות וזרימות המובנות באופן אוניברסלי.
מאגר מרכזי: הודעות ISO 20022 מוגדרות ומאוחסנות במאגר מרכזי הנגיש לכל המשתתפים.
מאגר זה מכיל את ההגדרות של כל ההודעות (כגון תשלומים, עסקאות בניירות ערך וכו’), כולל המבנה, הרכיבים וכללי האימות שלהן.
המאגר מתוחזק על ידי רשות הרישום ISO 20022 והוא נגיש לציבור, מבטיח שקיפות ומאפשר אימוץ נרחב.
פורמטים של הודעות XML ו-ASN.1: התקן משתמש ב-XML (שפת סימון מתרחבת) וב-ASN.1 (סימון תחביר מופשט ראשון)
כדי לקודד את ההודעות.
XML נמצא בשימוש נרחב בשל הגמישות והתאימות שלו לטכנולוגיות אינטרנט, מה שהופך אותו לאידיאלי עבור מסרים פיננסיים
שצריכים להיות מעובדים על ידי מערכות מגוונות ברחבי העולם.
ASN.1 מציע רמה גבוהה של יכולת פעולה הדדית עבור מערכות הדורשות מנגנוני קידוד יעילים.
פורמטים אלו מבטיחים שהמסרים יהיו סטנדרטיים לא רק מבחינת התוכן אלא גם בייצוג שלהם, מה שהופך אותם לניתנים
לפירוש על ידי מערכות שונות.
התאמה והרחבה: ISO 20022 תוכנן להיות פרוטוקול ניתן להרחבה, המאפשר יצירת מסרים חדשים ושינוי מסרים קיימים
כדי לענות על צרכים מתעוררים.
גמישות זו מבטיחה שהתקן יכול להתפתח לאורך זמן כדי להתאים מוצרים פיננסיים, שירותים ודרישות רגולטוריות חדשות.
יישום ואינטגרציה: מוסדות ומערכות פיננסיות מיישמים את ISO 20022 על ידי שילוב התקן בתוכנות ובתהליכים שלהם.
זה כרוך בעדכון מערכות קיימות או פריסת תוכנה חדשה התואמת להודעות ISO 20022.
לאחר היישום, מוסדות יכולים להחליף מגוון רחב של מסרים פיננסיים עם כל מוסד אחר בעולם שאימץ גם את ISO 20022,
מה שמאפשר עסקאות חוצות גבולות חלקות ויעילות.
הטמעת ISO 20022 משפרת יכולת אינטגרציה, מפחיתה סיכון תפעולי ומורידת עלויות הקשורות להעברת הודעות פיננסיות,
על ידי סטנדרטיזציה של הפורמט והסמנטיקה של מסרים פיננסיים ברחבי העולם.
אימוצו נתפס כצעד משמעותי לקראת השגת אינטגרציה פיננסית גלובלית והקלה על עסקאות פיננסיות יעילות ובטוחות יותר.
