מהי Oracle FLEXCUBE?
Oracle FLEXCUBE (אורקל פלקסקיוב) היא חבילה מקיפה של פתרונות המיועדת לבנקים ולמוסדות פיננסיים לניהול פונקציות הליבה
הבנקאיות שלהם ביעילות.
FLEXCUBE היא פלטפורמת תוכנה גמישה, ניתנת להרחבה וניתנת להתאמה אישית המאפשרת לבנקים לייעל את פעילותם,
לשפר את שירות הלקוחות ולעמוד בדרישות הרגולטוריות.
חבילת FLEXCUBE כוללת מודולים לפעולות בנקאיות שונות כגון בנקאות קמעונאית, בנקאות תאגידית, מימון מסחרי, ניהול אוצר וניהול סיכונים.
היא מציעה תכונות כמו ניהול חשבונות, עיבוד עסקאות, ניהול הלוואות ואשראי, ניהול עושר, ניהול ציות ובינה עסקית.
Oracle FLEXCUBE משמשת בנקים בכל הגדלים, מבנקים קהילתיים קטנים ועד למוסדות פיננסיים רב לאומיים גדולים,
כדי לבצע אוטומציה ואופטימיזציה של התהליכים הבנקאיים שלהם.
היא עוזרת לבנקים להישאר תחרותיים בתעשיית השירותים הפיננסיים המתפתחת במהירות על ידי מתן הכלים הדרושים להם
כדי להציע מוצרים ושירותים חדשניים, להפחית עלויות תפעול ולשפר את חווית הלקוח.
למה משמשת Oracle FLEXCUBE?
Oracle FLEXCUBE משמשת בעיקר בנקים ומוסדות פיננסיים כדי לנהל את פעילות הליבה הבנקאית שלהם ביעילות.
חלק מהפונקציות והמטרות העיקריות שלשמן נעשה שימוש ב-Oracle FLEXCUBE כוללות:
פעולות בנקאות ליבה: FLEXCUBE מספקת פלטפורמה מרכזית לניהול פונקציות הליבה בנקאיות כגון פתיחת חשבון,
תחזוקת חשבון, הפקדות, משיכות והעברות.
בנקאות קמעונאית: היא מציעה פתרונות לשירותי בנקאות קמעונאית כגון חשבונות חיסכון, חשבונות עו”ש, הלוואות,
משכנתאות וניהול כרטיסי חיוב/אשראי.
בנקאות תאגידית: FLEXCUBE תומכת בפעולות בנקאות תאגידיות כולל ניהול חשבונות ארגוניים, מימון מסחרי,
ניהול מזומנים ושירותי אוצר.
ניהול ממון: היא מספקת כלים לניהול פעולות הממון, לרבות ניהול נזילות, מט”ח, שוקי כסף וניהול השקעות.
ניהול סיכונים: FLEXCUBE כוללת מודולים להערכה, ניטור והפחתה של סוגים שונים של סיכונים עימם מתמודדים בנקים,
כגון סיכון אשראי, סיכון שוק, סיכון נזילות וסיכון תפעולי.
ציות ודיווח רגולטורי: הפלטפורמה מסייעת לבנקים לעמוד בדרישות הרגולטוריות על ידי מתן תכונות לדיווח רגולטורי,
ניטור ציות ומסלולי ביקורת.
בינה עסקית ואנליטיקה: FLEXCUBE מציעה יכולות דיווח וניתוח כדי לעזור לבנקים לקבל תובנות לגבי התפעול, התנהגות הלקוחות
ומגמות השוק שלהם, מה שמאפשר להם לקבל החלטות מונחות נתונים ולמטב את הביצועים שלהם.
בנקאות דיגיטלית: היא תומכת בערוצי בנקאות דיגיטלית כגון בנקאות באינטרנט, בנקאות סלולרית וארנקים דיגיטליים,
מה שמאפשר לבנקים להציע שירותי בנקאות חלקים ונוחים ללקוחותיהם.
Oracle FLEXCUBE משמשת כפתרון תוכנה בנקאי מקיף המסייע למוסדות פיננסיים לייעל את פעילותם, לשפר את היעילות,
לשפר את חווית הלקוח ולהישאר תחרותיים בתעשיית הבנקאות המתפתחת במהירות.
מי צריך את Oracle FLEXCUBE?
Oracle FLEXCUBE מיועדת בעיקר לבנקים ומוסדות פיננסיים בגדלים שונים, כולל:
בנקים קמעונאיים: בנקים קמעונאיים המשרתים צרכנים בודדים זקוקים לפתרונות ליבה בנקאיים מקיפים כמו Oracle FLEXCUBE
כדי לנהל פעולות בנקאיות שונות כגון חשבונות חיסכון, חשבונות עו”ש, הלוואות ושירותי כרטיסים.
בנקים מסחריים: בנקים מסחריים הנותנים שירות לעסקים ולקוחות תאגידים דורשים תוכנת בנקאות חזקה כמו FLEXCUBE
כדי לטפל בפונקציות בנקאות תאגידיות מורכבות, כולל מימון מסחרי, ניהול מזומנים, שירותי אוצר והלוואות לחברות.
בנק השקעות: בנקי השקעות העוסקים בשוקי הון, מסחר בניירות ערך וניהול השקעות יכולים ליהנות מתכונות ניהול האוצר של FLEXCUBE,
יכולות ניהול סיכונים וכלי ניתוח ההשקעות של FLEXCUBE.
בנקים אוניברסליים: בנקים אוניברסליים המציעים מגוון רחב של שירותים פיננסיים, כולל בנקאות קמעונאית, בנקאות תאגידית,
בנקאות השקעות וניהול עושר, דורשים פלטפורמת תוכנה בנקאית מגוונת כמו Oracle FLEXCUBE
כדי לתמוך בפעולות המגוונות שלהם.
בנקים איסלאמיים: בנקים איסלאמיים שמקפידים על עקרונות השריעה דורשים פתרונות תוכנה בנקאיים התואמים לתקנות הכספים האיסלאמיים.
Oracle FLEXCUBE מציעה מודולי בנקאות איסלאמיים כדי לענות על הצרכים הספציפיים של מוסדות פיננסיים איסלאמיים.
מוסדות מיקרו-מימון: מוסדות מיקרו-מימון המספקים שירותים פיננסיים לאוכלוסיות מוחלשות, כגון הלוואות מיקרו וחיסכון מיקרו,
יכולים להשתמש ב-Oracle FLEXCUBE כדי לנהל את הפעילות שלהם ביעילות ולשרת טוב יותר את לקוחותיהם.
איגודי אשראי ובנקים שיתופיים: איגודי אשראי ובנקים שיתופיים המשרתים קהילות ספציפיות או קבוצות חברים יכולים למנף
את הפונקציונליות הבנקאית הליבה של FLEXCUBE כדי לייעל את פעילותם, לשפר את שירותי החברים ולהבטיח ציות לרגולציה.
כל בנק או מוסד פיננסי המעוניין לחדש את פעילותו, לשפר את חווית הלקוח, לשפר את היעילות ולעמוד בדרישות הרגולטוריות
יכול להפיק תועלת מהטמעת Oracle FLEXCUBE כפתרון הליבה הבנקאי שלו.
מודולים של Oracle FLEXCUBE
Oracle FLEXCUBE (אורקל פלקסקיוב) מציעה מגוון מודולים המכסים היבטים שונים של פעולות בנקאיות.
המודולים הספציפיים משתנים בהתאם לגרסה ולהתאמה אישית.
הנה כמה מודולים נפוצים שנמצאים ב-Oracle FLEXCUBE:
בנקאות ליבה : מודול זה מהווה את עמוד השדרה של FLEXCUBE וכולל פונקציונליות לניהול חשבונות, עיבוד עסקאות,
ניהול קשרי לקוחות (CRM) וניהול מידע לקוחות.
בנקאות קמעונאית : מודולי בנקאות קמעונאית מכסים שירותים המותאמים לצרכנים בודדים, כגון חשבונות חיסכון, חשבונות עו”ש,
הלוואות, משכנתאות, ניהול כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי ובנקאות באינטרנט.
בנקאות תאגידית : מודולי בנקאות תאגידית נותנים מענה לצרכים של עסקים ולקוחות ארגוניים, ומציעים שירותים כמו ניהול חשבונות ארגוניים,
מימון מסחרי, ניהול מזומנים, שירותי אוצר והלוואות לחברות.
ניהול ממון : מודול זה מספק כלים לניהול פעולות האוצר, כולל ניהול נזילות, מט”ח, שוקי כסף, ניהול השקעות וניהול סיכונים.
תשלומים : מודול התשלומים מטפל בסוגי תשלומים שונים, כולל תשלומים מקומיים ובינלאומיים, העברות כספים אלקטרוניות (EFT),
התנהלות ברוטו בזמן אמת (RTGS), מסלקה אוטומטית (ACH) ותקני העברת הודעות תשלום כמו SWIFT.
מימון סחר : מודולי מימון סחר מקלים על עסקאות סחר על ידי מתן תכונות למכתבי אשראי (LC), ערבויות, גבייה,
ניתוח מימון מסחרי ובדיקות ציות.
ציות וניהול סיכונים : מודולים אלו עוזרים לבנקים לעמוד בדרישות הרגולטוריות ולנהל סוגים שונים של סיכונים, כגון סיכון אשראי,
סיכון שוק, סיכון נזילות, סיכון תפעולי וסיכוני ציות.
שילוב ערוצים : מודולי שילוב ערוצים מאפשרים אינטגרציה חלקה עם ערוצי בנקאות דיגיטליים כגון בנקאות באינטרנט, בנקאות סלולרית,
רשתות כספומטים, מסופי נקודות מכירה (POS) ומערכות תגובה קולית אינטראקטיבית (IVR).
בינה עסקית ואנליטיקה : מודולים אלה מציעים יכולות דיווח וניתוח כדי לעזור לבנקים לקבל תובנות לגבי הפעילות שלהם, התנהגות הלקוחות,
מגמות השוק ומדדי הביצועים שלהם באמצעות דוחות, לוחות מחוונים ומדדי ביצועים מרכזיים (KPI).
ניתן להתאים מודולים אלו ולהגדיר אותם כך שיעמדו בדרישות הספציפיות של בנקים ומוסדות פיננסיים בודדים,
מה שמאפשר להם להתאים את יישום FLEXCUBE שלהם לצרכים העסקיים הייחודיים ולסביבות הרגולציה שלהם.
הטמעת Oracle FLEXCUBE
היישום של Oracle FLEXCUBE כרוך במספר שלבים מרכזיים כדי להבטיח פריסה ושילוב מוצלחים בתוך בנק או מוסד פיננסי.
להלן סקירה של תהליך היישום הטיפוסי:
תכנון פרויקט : פרויקט היישום מתחיל בתכנון מפורט, כולל הגדרת היקף הפרויקט, יעדים, לוחות זמנים, תקציב והקצאת משאבים
ויצירת צוותי פרויקט המורכבים מבעלי עניין פנימיים, מומחי IT, אנליסטים עסקיים ויועצים.
איסוף דרישות : הדרישות העסקיות מתועדות באמצעות דיונים נרחבים עם בעלי עניין מרכזיים ממחלקות שונות בבנק, לרבות בנקאות קמעונאית,
בנקאות תאגידית, אוצר, ניהול סיכונים, ציות ו-IT.
התאמה אישית ותצורה : בהתבסס על הדרישות שנאספו, Oracle FLEXCUBE מותאמת אישית ומוגדרת
כדי לענות על הצרכים הספציפיים של הבנק.
היא כוללת התאמה של זרימות עבודה, שדות נתונים, ממשקי משתמש, כללים עסקיים ונקודות אינטגרציה.
העברת נתונים : נתונים קיימים ממערכות מדור קודם או רשומות ידניות מועברים ל-Oracle FLEXCUBE.
תהליכי ניקוי ושינוי נתונים הם נחוצים כדי להבטיח דיוק ועקביות נתונים.
אינטגרציה : FLEXCUBE משולבת עם מערכות בנקאיות אחרות, יישומי צד שלישי וממשקים חיצוניים כגון רשתות תשלום,
פלטפורמות דיווח רגולטוריות וערוצי בנקאות דיגיטליים.
בדיקות אינטגרציה נערכות כדי להבטיח חילופי נתונים חלקים ויכולת פעולה הדדית.
הדרכת משתמשים : אנשי צוות הבנק מקבלים הדרכה מקיפה על שימוש יעיל ב-Oracle FLEXCUBE.
תוכניות ההדרכה מכסות מודולים ופונקציות שונות הרלוונטיות לתפקידיהם, ומבטיחות שהם מיומנים
בשימוש במערכת לתפעול שוטף.
בדיקות : בדיקות קפדניות נערכות כדי לאמת את הפונקציונליות, הביצועים והאמינות של Oracle FLEXCUBE.
זה כולל בדיקות יחידות, בדיקות אינטגרציה, בדיקות מערכות, בדיקות קבלת משתמשים (UAT) ובדיקות ביצועים
כדי לזהות ולטפל בכל בעיה או באג.
פריסה : לאחר השלמת הבדיקה המערכת נחשבת מוכנה לשימוש, Oracle FLEXCUBE נפרסת בסביבת העבודה של הבנק.
הפריסה מתבצעת בשלבים או בבת אחת, בהתאם להעדפות הבנק ושיקולי הסיכון.
תמיכה לאחר יישום : לאחר שהמערכת עולה לאוויר, ניתנים שירותי תמיכה ותחזוקה שוטפים כדי לטפל בכל בעיה,
לשפר את ביצועי המערכת ולהטמיע עדכונים או תיקונים לפי הצורך.
תמיכה והסכמי רמת שירות (SLA) מבטיחים פתרון בזמן של שאילתות משתמשים ובעיות טכניות.
ניטור ואופטימיזציה : מאמצי ניטור ואופטימיזציה מתמשכים נעשים כדי להבטיח ש-Oracle FLEXCUBE פועלת ביעילות
ועונה על הצרכים המתפתחים של הבנק.
מעקב אחר מדדי ביצועים, ושיפורי מערכת מיושמים כדי לשפר את הפרודוקטיביות, חווית הלקוח ועמידה ברגולציה.
לאורך תהליך ההטמעה, שיתוף פעולה בין הצוותים הפנימיים של הבנק, יועצי אורקל ושותפי ההטמעה חיוני כדי להבטיח מעבר חלק
ואימוץ מוצלח של Oracle FLEXCUBE כפתרון בנקאות הליבה.
אסטרטגיות תקשורת קבועה, מעורבות מחזיקי עניין וניהול שינויים עוזרים להפחית סיכונים ולמקסם את היתרונות של היישום.
עלויות Oracle FLEXCUBE
עלות הטמעת Oracle FLEXCUBE משתנה במידה רבה בהתאם למספר גורמים, כולל גודל ומורכבות המוסד הפיננסי,
המודולים והפונקציונליות הספציפיים הנדרשים, צרכי התאמה אישית ואינטגרציה, מיקום גיאוגרפי, אפשרויות רישוי
ושירותי תמיכה ותחזוקה שוטפים.
להלן כמה ממרכיבי העלויות העיקריים הקשורים ליישום Oracle FLEXCUBE:
עמלות רישיון תוכנה : מוסדות פיננסיים צריכים לשלם דמי רישיון מראש כדי להשתמש ב-Oracle FLEXCUBE.
העלות משתנה בהתאם למספר המשתמשים, המודולים והתכונות הנדרשות ומשך הסכם הרישיון.
שירותי יישום : עלות הטמעת Oracle FLEXCUBE כוללת עמלות שירותים מקצועיים עבור תכנון פרויקט, איסוף דרישות, התאמה אישית,
תצורה, העברת נתונים, אינטגרציה, הדרכת משתמשים, בדיקות ופריסה.
עלויות היישום יכולות להשתנות בהתאם למורכבות היישום ורמת ההתאמה האישית הנדרשת.
תשתית חומרה : ייתכן שמוסדות פיננסיים יצטרכו להשקיע בתשתית חומרה כדי לתמוך בפריסה של Oracle FLEXCUBE, כולל שרתים,
מערכות אחסון, ציוד רשת ומערכות ניהול מסדי נתונים.
עלות תשתית החומרה תלויה בגורמים כמו מדרגיות, דרישות ביצועים ויתירות.
עלויות אינטגרציה : שילוב של Oracle FLEXCUBE עם מערכות בנקאיות קיימות, יישומי צד שלישי וממשקים חיצוניים
כרוך בעלויות נוספות עבור פיתוח, התאמה אישית, רישיונות תווך וכלי אינטגרציה.
עלויות העברת נתונים : העברת נתונים קיימים ממערכות מדור קודם ל-Oracle FLEXCUBE דורשת מאמצי ניקוי, טרנספורמציה,
מיפוי ואימות נתונים, מה שעלול לגרור עלויות נוספות עבור כלים, משאבים ושירותים להעברת נתונים.
הוצאות הדרכה : מוסדות פיננסיים צריכים לתקצב הוצאות הדרכה כדי להבטיח שאנשי הצוות שלהם מיומנים בשימוש יעיל ב-Oracle FLEXCUBE.
עלויות ההדרכה כוללות עמלות עבור קורסי הדרכה, חומרים, מאמנים והוצאות נסיעה.
עמלות תמיכה ותחזוקה : מוסדות פיננסיים נדרשים לשלם דמי תמיכה ותחזוקה שוטפים לOracle עבור גישה לעדכוני תוכנה, תיקונים,
תמיכה טכנית ושירותי דלפק.
דמי תמיכה ותחזוקה נגבים מדי שנה כאחוז מדמי רישיון התוכנה.
עלויות נוספות : עלויות נוספות כוללות הוצאות עבור ציות לרגולציה, שינויים בהתאמה אישית, שדרוגי תוכנה, שדרוגי תשתית ושירותי ייעוץ
לאופטימיזציה ושיפור מתמשכים של Oracle FLEXCUBE.
חשוב למוסדות פיננסיים להעריך בקפידה את הדרישות, מגבלות התקציב וההחזר הצפוי על ההשקעה (ROI) שלהם
כאשר בוחנים את העלויות הכרוכות ביישום Oracle FLEXCUBE.
עבודה צמודה עם נציגי Oracle, שותפי יישום ויועצים פיננסיים יכולה לעזור למוסדות פיננסיים לפתח אומדן עלויות מקיף
ותוכנית פיננסית ליישום Oracle FLEXCUBE בצורה יעילה.
שאלות ותשובות בנושא Oracle FLEXCUBE
ש: מהן חלק מאפשרויות הפריסה הזמינות עבור Oracle FLEXCUBE?
ת: ניתן לפרוס את Oracle FLEXCUBE במקום, בסביבת ענן פרטית, או כפתרון תוכנה כשירות (SaaS)
המתארחת על ידי Oracle או ספק ענן צד שלישי.
גמישות זו מאפשרת למוסדות פיננסיים לבחור את מודל הפריסה המתאים ביותר לצרכיהם ולהעדפותיהם.
ש: האם Oracle FLEXCUBE יכולה להשתלב עם מערכות ויישומים של צד שלישי?
ת: כן, Oracle FLEXCUBE מציעה יכולות אינטגרציה חזקות, המאפשרות אינטגרציה חלקה עם מערכות צד שלישי,
יישומים וממשקים חיצוניים כגון רשתות תשלום, פלטפורמות דיווח רגולטוריות, לשכות אשראי וערוצי בנקאות דיגיטליים.
אינטגרציה זו מסייעת למוסדות פיננסיים למנף השקעות קיימות ולהרחיב את מערכת השירותים האקולוגית שלהם.
ש: כיצד מבטיחה Oracle FLEXCUBE אבטחת מידע ופרטיות?
ת: Oracle FLEXCUBE משלבת אמצעי אבטחה מתקדמים כדי להגן על נתונים פיננסיים רגישים ולהבטיח עמידה בתקנות פרטיות הנתונים.
אמצעים אלה כוללים הצפנת נתונים, בקרות גישה מבוססות תפקידים, מסלולי ביקורת, מערכות זיהוי חדירה ועדכוני אבטחה שוטפים
כדי להפחית פגיעויות ואיומים פוטנציאליים.
ש: מהי המדרגיות של Oracle FLEXCUBE?
ת: Oracle FLEXCUBE תוכננה להיות ניתנת להרחבה ביותר, ומאפשרת למוסדות פיננסיים להרחיב את הפעילות והתשתית שלהם לפי הצורך
כדי להתאים לצמיחה עסקית, שינויים בהיקף העסקאות והתרחבות לשווקים חדשים.
הפלטפורמה תומכת בארכיטקטורה מבוזרת, קנה מידה אופקי ואנכי ועקרונות עיצוב מודולריים כדי להבטיח מדרגיות ואופטימיזציה של ביצועים.
ש: כיצד אורקל FLEXCUBE תומכת ביוזמות של טרנספורמציה דיגיטלית?
ת: Oracle FLEXCUBE מציעה יכולות בנקאות דיגיטליות מקיפות, לרבות בנקאות אינטרנטית, בנקאות ניידת,
ארנקים דיגיטליים וכלי מעורבות לקוחות בכל ערוצים, כדי לתמוך ביוזמות הטרנספורמציה הדיגיטלית של מוסדות פיננסיים.
תכונות הבנקאות הדיגיטליות הללו מאפשרות לבנקים לספק שירותים חדשניים, לשפר את חווית הלקוח ולהישאר תחרותיים בעידן הדיגיטלי.
ש: האם ניתן לגשת ל-Oracle FLEXCUBE באמצעות מכשירים ניידים?
ת: כן, Oracle FLEXCUBE מציעה יכולות בנקאות ניידות המאפשרות ללקוחות לגשת לשירותי בנקאות ולבצע פעולות בצורה מאובטחת
מהסמארטפונים והטאבלטים שלהם.
אפליקציית הבנקאות הסלולרית מספקת תכונות כגון פניות ליתרת חשבון, העברות כספים, תשלומי חשבונות, הפקדות צ’קים לנייד והתראות,
תוך שיפור הנוחות והנגישות ללקוחות בדרכים.
ש: כיצד מסייעת Oracle FLEXCUBE למוסדות פיננסיים לשפר את חווית הלקוח?
ת: Oracle FLEXCUBE מאפשרת למוסדות פיננסיים לספק חוויות לקוח מותאמות אישית בערוצים שונים, כולל סניפים, ערוצים דיגיטליים,
מוקדים טלפוניים וקיוסקים בשירות עצמי.
על ידי איחוד נתוני לקוחות, ייעול תהליכים והצעת מוצרים ושירותים חדשניים, Oracle FLEXCUBE מסייעת לבנקים לבנות קשרים חזקים יותר
עם לקוחות ולשפר את שביעות הרצון והנאמנות.
ש: אילו מאמצי חדשנות ופיתוח מתמשכים נעשים עבור Oracle FLEXCUBE?
ת: Oracle ממשיכה להשקיע במחקר ופיתוח כדי לשפר את הפונקציונליות, הביצועים והשימושיות של Oracle FLEXCUBE.
זה כולל עדכונים מתמשכים, מהדורות תכונות חדשות, התקדמות טכנולוגית ושיתוף פעולה עם לקוחות ושותפים כדי לתת מענה למגמות מתפתחות,
שינויים רגולטוריים וצרכי לקוחות מתפתחים בתעשיית הבנקאות.
